がん保険の見積りポイント！　

がん保険の見積りをチェックする場合に、保険料の払い込みが「終身」なのか、「定期」なのかは重要なポイントです。また、見積もりの組み合わせとして、保険料の払い込みは定期だけれども、保障が一生涯続くものというケースもあります。

見積りをチェックする際に「終身」と「定期」ではどちらが魅力的なのでしょうか。

終身タイプの最大の魅力は、契約時から保険料が一定で、上がらないことではないでしょうか。定期タイプの見積もりだと、更新時に保険料の見直し見積りがあって、一般的には年齢上昇に合わせて更新の度に保険料も上がっていきます。

見積りのこの部分だけを取り上げると、終身タイプのがん保険の方が魅力的に見えますが、本当にそうなのでしょうか。

がん治療は日進月歩で進歩を遂げており、先端医療の適用も年々増えてきています。こうしたがん治療の進歩を考えると、10年前以上のがん保険の見積りの保障内容では、最新の先端医療を対象としていないケースも多く、最新のがん治療が保障対象外になってしまうという事態も起こりうるのです。

こうした観点からも、10年毎のがん保険の見直し・見積りは有効である場合があるのです。保険料の見積りは確かに保険加入時の重要な見積りポイントですが、高額な先端治療も多いがん保険においては保障内容の見直しも重要なファクターなのではないでしょうか。

終身タイプのがん保険の見積りの場合には、保障内容の見直しがどういったタイミングで行われるかといったことも見積り時に確認する必要があるでしょう。

がん保険の案内や、実際に見積りをもらった場合に、慎重にチェックしなければならないポイントがあります。
今回はがん保険の保障内容の見積りチェックポイントを確認しましょう。

＜がん診断給付金＞
「がん診断給付金」は、がん保険の保障の中でも根幹をなす見積りのチェックポイントでも重要なポイントになります。「がん診断給付金」の見積りを見る際のポイントは、（1.）どういったがんに対して保障されるのか、（2.）いつどういったタイミングでもらえるのか、（3.）一生涯のうちに何回もらえるのか、というのが見積りチェックポイントになります。

まず（1.）については、初期がんの場合に、通常のがんと同額で「全額受け取れるのか」、それとも減額されてしまうのかということ。日頃から定期的ながん検診を受けている場合、幸いにも初期がんの段階で発見された場合に「がん診断給付金」がどのように受け取れるのかは重要な見積りポイントになります。

次に（2.）ですが、がんと診断された場合、治療方針が決まるまでは通院費用など、入院前には何かとまとまった金額が必要となります。まとまった金額がすぐに受け取れるのかどうかは重要な見積りポイントになります。必要な時にすぐに受け取れなければ、結局他にもお金を用意しなければならなくなり、意味がありません。

最後に（3.）ですが、がんは再発や転移の可能性が高く、多くの方が再発や転移による治療を必要とするのが現状です。やはり、がん診断給付金が一生涯に一度しか受取れないのでは、心元ありません。条件付きであっても、がん診断給付金が複数回受け取れるかどうかは見積りの際にチェックしましょう。

今回は保険の見積りを作ってもらう際の注意点として、「掛け捨て」と「貯蓄タイプ」の違いに絞ってご紹介しましょう。
生命保険やがん保険など保険に加入する際には、自分の条件に合わせて見積りを作成してもらいますが、その時に掛け金が「掛け捨て」になる場合と、一部を貯蓄にまわすタイプの最低2つの見積りを作ってもらいましょう。

「掛け捨て」の保険というのは、保険金を受け取ることにならない限りは支払った掛け金が戻ってこない商品です。「掛け」た保険料は、保険金がもらえなければ「捨て」たことになる、ということから『掛け捨て』という呼ばれ方が一般的にされています。

このことから、何事も無かった場合には「保険料が無駄になった」と損をしたように思えてしまうのですが、そもそも保険とは万一の場合に掛けた金額の「何倍」ものお金が支払われるという「賭け」に参加することなので、掛け金が返ってくること自体ヘンな話なのです。

保険とは、少ない掛け金で「万一のことがあってもお金は支払われる」という安心感を「買う」ものなのです。

同じように万一に備える方法として、「貯蓄」がありますが、保険の貯蓄タイプとは、保険の安心感に貯蓄を少し加えた保険商品だということが出来ます。

この掛け捨てタイプの保険と貯蓄タイプの保険の大きな違いは、掛け捨てタイプの保険の保険料が非常に安くて済むということです。「貯蓄がいくらになる・・・」などと考えない限りは、長期間に渡って安い保険料で済むというのはメリットととらえることもできるでしょう。

がん保険の見積りを取る際には、まず「定期型」にするか「終身型」にするかを決めなければなりません。
「定期型」のがん保険は、保険料の払い込みも保障期間も一定期間というもので10年で満了するものが多いようです。期間満了とともに継続するタイプも多いのですが、契約更新、加齢のたびに保険料が高額になっていきます。

それに対して「終身型」のがん保険は、一生涯保障が続くがん保険で、保険料は契約時から変わらないものがほとんどです。
しかし月々の保険料の金額は、定期型の保険料と比べると少し高めの設定になっています。

定期型、終身型それぞれにメリット・デメリットはあるのですが、がん保険の特性から考えると「終身型」のほうがおすすめだといえそうです。

その理由としては、がんは誰にでも起こりうる病気で、高齢になればなるほど発症の可能性が高くなるからです。
つまり、がんに対する備えが必要でない時期というのは存在せず、高齢になればなるほど重要になるということなので、がん保険は終身保障タイプにすることが望ましいと考えるからです。

高齢化社会と言われる現代では、がん保険を選ぶ際には終身型のがん保険を選んだ方が賢いといえるかもしれません。

加えて、がん保険の見積りを取る際に重要になるのが、「退院給付金」や「通院給付金」が出るのかということです。
がんという病気は退院後も通院治療する期間が長くなるのが特長です。通院時の保障や退院時の保障についてもきちんと保障されているかどうかはきちんとチェックしておきましょう。これらのポイントをおさえた上で、がん保険の見積りを確認していくことが重要です。

がん保険の見積りについてご紹介していますが、見積りを取る際の注意点にはどのようなものがあるでしょうか。
がん保険に限らず、保険の見積りにおける注意点をご紹介しましょう。

そもそも「保険」とはどのようなものでしょうか。
保険商品の見積りを取って、見積りの内容を確認する消費者（保険加入者）にとっては万が一の保障内容を確認するものという一面があります。

しかし、保険をもっと根源的な部分で考えると、保険会社と「賭け」をするようなものだと思うといいでしょう。
例えば生命保険であれば、保障期間10年という掛け捨ての保険商品の見積り内容（30歳男性の場合）を見てみましょう。（数字は仮のものです。）

見積り内容が、月々の保険料20,000円で死亡保険金が1,000万円という保険商品の場合、10年間で支払う保険料が合計で240万円です。それに対して支払われる予定の死亡保険金が1,000万円なので、オッズは約5倍ということになります。

健康な30歳男性が40歳までに死ぬ確率がどのくらいかはわかりませんが、5人に1人が死ぬということはなさそうなので、保険会社は5人以上の人と保険契約を結べば、ペイするということになります。火災保険の加入に際しても、見積り内容を保険会社の立場に立って考えて見ましょう。

このように保険会社の立場に立って保険見積りを見るようになると、見積りの見方が変わってくるのではないでしょうか。
保険会社からもらった見積りを自分の立場だけでなく、保険会社の立場でも見ることによって見積もり内容をもっと多角的に把握できるようになると思います。

今回はがん保険の見積りとして、東京海上のがん保険の見積りを見ていきましょう。
東京海上日動あんしん生命のがん保険「がん治療支援保険」はがん治療のためのプロセスを経済的にも、精神的にもトータルでサポートするがん保険になっています。

その見積り内容の特徴は、（1.）上皮内がんなどの初期がんでも「がん診断給付金」が減額することなく全額受け取れます。（2.）がんの再発に備えて、「がん診断給付金」が何度でも受け取れます。（3.）入院給付金に加えて、通院給付金も受け取れます。（4.）がん相談窓口の設置で、本人や家族の精神的サポートも充実しています。

＜見積り注意点＞
・がん診断給付金の2回目以降の受取りについては、前回の診断給付金をお支払いすることとなった日から2年以上経過している場合に限る。

・がん入院給付金については、責任開始期以降にがんで入院された場合に入院1日目から受け取れ、日数の限度はありません。

・がん手術給付金は「がん入院給付金」日額の20倍の金額を、がん手術のたびに何度でもお受け取りいただけます（※　手術の種類によって、お支払い対象外の手術もあります。）

・がん通院給付金はがんで1日以上入院された場合、入院前通院(入院日前日からさかのぼって60日以内の期間)または退院後通院(退院日の翌日から180日以内の期間)にがんの治療を目的として通院(※　往診も対象となります)されたときに受け取れます。

見積り注意点の会社によって違います。

今回ご紹介する保険会社はアリコです。アリコのがん保険の見積りはどうなんでしょうか。
アリコのがん保険「アリコのがん保険　終身タイプ」は、保険契約時の保険料が一生上がらずに、保障も一生涯の終身タイプのがん保険です。その見積り最大の特徴は保険料の安さだともっぱらの噂です。

具体的な見積り内容から確認してみましょう。がん診断給付金は50万円、入院給付金は日額10,000円で無制限、通院給付金も条件付きながら日額10,000円が保障の基本コースEプランなら、30歳男性の場合は保険料は1,736円、40歳男性の場合でも保険料は2,796円と3,000円以下に抑えられる見積り内容になっています。女性の場合にはさらに低くなります。

一般的ながん保険の見積りでは、30歳男性の終身タイプの掛け捨て保険で3,000円前後というのが見積り相場ですから、相当お安くなっているのが伺えます。やはり、健康保険や生命保険といった総合型の保険と違って、がん保険は保障対象ががんに絞られた保険なので、月々の負担が押さえられる見積り内容は大変魅力的だと言えます。

また見積りによってはアリコのがん保険には「夫婦型プラン」の見積りもあって、夫婦型プランでのがん保険ご加入の際にはご主人様が万一死亡された場合にも、その後のがん保険の保険料の払込みが免除、奥様の保障が一生涯続くプランもあるのでご自分の人生設計に合った保険商品を選ぶことが出来ます。

今回はアメリカンファミリーのがん保険を見積りを検討しながら確認していきましょう。アメリカンファミリーと言うと少し馴染みが薄いかもしれませんが、「アフラック」と言えばテレビCMなどで聞いたことがあるのではないでしょうか。

アフラック（「American Family Life Assurance Company of Columbus/AFLAC」）は日本におけるがん保険のパイオニアともいえる存在です。日本進出と同時にがん保険を日本に導入し、今でもがん保険におけるリーデョングカンパニーです。

そのアフラックの一番新しいがん保険が「がん保険ｆ（フォルテ）」になります。
このがん保険の見積り内容の特徴は何と言っても、（1.）初めて「がん（悪性新生物）」と診断確定されたら一時金100万円が受け取れます。（2.）再発や転移などの長期にわたる「がん」の不安を「ライフサポート年金」で回復をしっかり応援します。（3.）がん治療を目的とした入院の場合は、入院1日目から無制限に保障、入院・通院はともに日額1万円の充実した保障です。

こうした充実の保障見積りながら、月々の掛け金は3,000円を切るリーズナブルさが魅力となっています。

またがん保険を必要とする過去にがんになった人も加入できるがん保険があることでも有名です。
一般的ながん保険は、過去にがんになった人は基本的に保険加入できなくなっていますが、アフラックのがん保険「優しいがん保険」はがんにかかったことがある人でも加入できるがん保険です。（※加入の際には条件がありますが、詳細は見積りをご確認ください。）

みなさん「5年生存率」という言葉をお聞きになったことがおありでしょうか。
少し辞書を引いて意味を押さえておきましょう。

『5年生存率とは、ある疾患の予後を測るための医学的な指標。主としてがんについて用いられ、診断から5年経過後に生存している患者の比率を示す。治療効果判定のために使われることが多いが、あくまでも集団としての患者群を対象とした指標であり、個々の患者の余命として単純に流用することはできない。多くのがんでは、治療によりがんが消失してから5年経過後までに再発がない場合を「治癒」と見做す。』（Wikipediaより引用）

つまり、がん治療を開始しがんが消失してから5年間再発や転移がなかった場合に、初めて「治癒」したとみなされるということです。このようにがんとは薬や手術によってがん細胞が消失してから、一定期間の再発・転移がなかったときに治ったといえるわけです。

がん保険にもこうしたがん治療後のサポートを謳った保険商品が多くあります。がん治療は患者本人にも家族にも時間とお金とエネルギーを必要とします。見積りポイントとしてはこうしたサポートも重要なファクターになります。患者本人もきついですが、それを支える家族も同様なのです。

がんにかかったから一時金を渡して終わりという見積り内容では、決して安心は得られないと思います。経済的なサポートに加え精神的なサポートも重要ながん保険の見積りポイントではないでしょうか。見積りのポイントを押さえておきましょう。

今回は女性のためのがん保険の見積もりポイントについてまとめていきましょう。女性には男性の場合と違って、女性特有のがんというのがあります。乳がんや子宮がんといったものが一般的ですが、厳密にはそういった臓器の周辺で起きるがんも女性特有のがんとなります。

中でも日本における女性の乳がんは年々その数を増やしており、女性が生涯に乳がんにかかる割合は20人に1人と言われています。乳がん先進国のアメリカにおいてはその割合はもっと高く、8人に1人と言われているのですが、日本も食習慣や生活習慣の欧米化が進んでいるので、乳がんの割合もどんどん増えるとみられています。

こうした女性特有のがんに対する保険が女性のためのがん保険になります。
その特徴は、がんだけを対象にするのではなく、乳房の疾患や障害、卵巣機能の疾患や障害、妊娠や分娩時の合併症など女性特有の病気についても保障される内容になっています。

また乳がんによって切除を余儀なくされた乳房の再建手術やがん治療によって頭髪が抜け落ちた場合のカツラ代なども保障するがん保険もあるので見積り時には保障内容の確認が必要になります。

このように女性のがんの場合には、男性のがん保険とは違った保障内容を含んだがん保険も多いため、見積りはきちんと目を通す必要があります。月々の保険料も重要な見積りポイントですが、がん保険の場合には保障対象の確認、保障範囲の把握も同様にきちんと確認しておきましょう。