がん保険の見積りをチェックする際に「定期型」と「終身型」ではどちらの見積りが良いのでしょうか。

［終身型見積りの魅力］
終身型見積りの最大の魅力は、契約時から毎月の保険料が変わらないことではないでしょうか。定期型見積りだと、保険更新時に保険料の見直しの見積りがあって、一般的には年齢上昇に合わせて保険料も上がっていきます。

保険料見積りだけを取り上げると、終身型見積りのほうが魅力的に思えますが・・・。

［定期型見積りの魅力］
がん治療は日進月歩、がん保険の先端医療適用範囲も年々増えているのが現状です。こうした医学の進歩を考えると、10年前のがん保険の保障では最新の先端医療を保障対象としていないケースも多く、がん保険に加入しているのに最新のがん治療が受けられないという場合も・・・。

こうした事態を防ぐためにも、10年毎のがん保険の見直し・再見積りは有効であるケースがあるのです。保険料の見直しは確かに保険料負担増大のリスクもありますが、高額な先端治療を必要とするがん治療においては保障内容の見直しも重要な見積りファクターなのではないでしょうか。

終身型見積りの場合には、保障内容の見直しがどういったタイミングで行われるかといったことも最初の見積り時に確認するポイントとなるでしょう。

しかし、がん保険の場合はどのように考えればいいのでしょうか。

今回は貯蓄型と掛け捨て型の保険見積りのチェックポイントについて考えていきましょう。
生命保険やがん保険などの見積り作成の際、「掛け捨て型」の見積りと一部を貯蓄する「貯蓄型」の見積りの最低2つの見積りを作ってもらいましょう。

掛け捨て型保険の場合、保険金がもらえなければかけた保険料は全て保険会社のものとなります。保険に入る側からすれば、掛金を捨てた形になるので”掛け捨て”と呼びます。幸いにも何事も無かった場合には、損をしたように思えてしまいますが、そもそも保険とは万一の場合に掛けた金額の「何倍」ものお金が支払われるという「賭け」に参加することなので、至極当然といえば当然なのですが・・・。

同じように万一に備える方法として、「貯蓄」がありますが、保険の貯蓄タイプとは、保険の安心感に貯蓄を少し加えた保険商品です。

この掛け捨て型保険と貯蓄型保険の見積の大きな違いは、掛け捨て型の保険の保険料が非常に安くて済むということです。「貯蓄がいくらになる・・・」などと考えない限りは、長期間に渡って安い保険料で済むというのはメリットととらえることもできるでしょう。

女性のがん保険の場合には、ポイント（3.）の女性特有のがんとポイント（4.）のがん治療以外の保障が見積りポイントになります。一般的ながん保険と違い、女性向けのがん保険の見積りの場合は女性に対して優しい内容となっているのです。

［女性特有のがん］
女性特有のがんと呼ばれるものには、比較的若年層からの罹患率が高い乳がん、乳がんの次に罹患率が高い子宮がんなどがあります。女性向けのがん保険は、通常のがん保険の特約として加入するタイプ、一般的な女性のための医療保険の中に含まれるタイプ、女性のみが加入可能ながん保険があります。

［がん治療以外の保障］
女性向けのがん保険では、がん治療以外にも女性特有の事情を考慮した保障内容が特徴です。例えば、乳がんなどで乳房を切除した場合、乳房を再建する等の形成外科費用を保証するもの、抗がん剤の影響で脱毛してしまった場合のカツラ代を保証するもの、託児所の費用や家事代行のヘルパーにかかる費用を保証するものなど。

このようにがんになってから退院までの期間にかかる健康保険の対象外の費用は、一般的ながん保険だけではまかなえないのが現状です。女性ががん保険に加入する際には、こうした保障内容が充実しているかどうかも見積りチェックの際のポイントになると思います。

保険の見積りで確認しなければならないものに、保証範囲と月々の掛金（保険料）があります。万が一の事態に備えるものが保険ですから、保証範囲はなるべく広い方がいいわけですが、保証の範囲を広げるとそれに比例して月々の掛金（保険料）は上がってしまいます。

保険を理解するためには、保険を保険会社と「賭け」をするようなものだと思うといいかもしれません。例として、生命保険を考えてみましょう。保障期間10年という掛け捨ての保険商品の見積り内容（契約時30歳男性の場合）を見てみましょう。

保険の見積り内容が、月々の保険料10,000円で死亡保険金が1,000万円という保険商品の場合、10年間で支払う保険料が合計で120万円です。それに対して、死亡した際に支払われる保険金が1,000万円なので、オッズは約8倍ということになります。

健康な30歳男性が40歳までに死ぬ確率は正確にはわかりませんが、8人に1人が死ぬということはなさそうなので、保険会社は9人と保険契約を結べば、この契約は負けない勝負ということになりそうです。契約した人が40歳までに誰も死ななければ、保険料は丸々保険会社のものとなります。

このように保険会社の立場に立って見積りを見るようになると、見積りの見方が変わってくるのではないでしょうか。保険会社からもらった見積りを自分の立場だけでなく、保険会社の立場でも見ることによって見積もり内容をもっと多元的に把握できるようになると思います。

見積り内容は基本コースのEプランなら、がん診断給付金は50万円、入院給付金は日額10,000円で無制限、通院給付金も条件付きながら日額 10,000円が保障され、30歳男性の場合は保険料は1,736円、40歳男性の場合でも保険料は2,796円と3,000円以下に抑えられます。女性の場合にはさらに低くなります。

一般的ながん保険の見積りは、30歳男性の終身タイプの掛け捨て保険で3,000円前後というのが相場ですから、相当お安くなっているのがわかりますね。やはり、月々の負担が少ないのは大変魅力的だと思います。

もうひとつアリコジャパンのがん保険商品をご紹介しましょう。『アリコのわたしのがん保険』です。女性のための充実した保障内容のがん保険です。基本コースのAプランなら、がん診断給付金は50万円、女性特有のがんと診断されたら50万円に加えてさらに50万円の一括金が受け取れます。それでも、保険料は30歳女性で1,642円、40歳女性でも2,326円と低く抑えられています。

女性特定ガン特約の保障は70歳までですが、70歳の契約応当日以後は女性特定ガン特約の保険料の払い込みがなくなりますので、その分保険料はもっと安くなるので本当に女性にやさしいがん保険ですよね。

その見積り内容の特徴は……
（1.）上皮内がんなどの初期がんでも「がん診断給付金」が全額受け取れます。
（2.）がんの再発に備えて、「がん診断給付金」が何度でも受け取れます。
（3.）入院給付金に加えて、通院給付金も受け取れます。
（4.）がん相談窓口の設置で、本人や家族の精神的サポートも充実しています。

＜東京海上日動あんしん生命のがん保険の見積りポイント＞
◆2回目以降のがん診断給付金の受取りについては、前回の診断給付金を受け取った日から2年以上経過している場合に限る。
◆がん入院給付金については、責任開始期以降にがんで入院された場合に入院1日目から受け取れ、日数は無制限。
◆がん手術給付金は「がん入院給付金」日額の20倍の金額を、がん手術のたびに何度でもお受け取りいただけます（※　手術の種類によって、お支払い対象外の手術もあります。）
◆がん通院給付金はがんで1日以上入院された場合、入院前通院（入院日前日からさかのぼって60日以内の期間）または退院後通院（退院日の翌日から 180日以内の期間）にがんの治療を目的として通院（※　往診も対象）されたときに受け取れます。

東京海上日動あんしん生命のがん保険の見積りチェックポイントをご紹介しましたが、各保険会社によって見積り注意点は違います。

アメリカンファミリー（「American Family Life Assurance Company of Columbus/AFLAC」）は日本におけるがん保険のパイオニアと云われています。がん保険を日本に導入したのが他でもないアメリカンファミリーであり、今でもがん保険業界におけるリーデョングカンパニーです。

そのアメリカンファミリーのがん保険が「がん保険ｆ（フォルテ）」です。

このがん保険の見積り内容の特徴は何と言っても、（見積りポイント#1）初めて「がん（悪性新生物）」と診断確定されたら一時金100万円が受け取れます。（見積りポイント#2）再発や転移などの長期にわたる「がん」の不安を「ライフサポート年金」で回復をしっかり応援します。（見積りポイント#3）がん治療を目的とした入院の場合は、入院1日目から無制限に保障、入院・通院はともに日額1万円の充実した保障です。

またアメリカンファミリーには過去にがんになった人も加入できるがん保険があることでも有名です。一般的ながん保険は、過去にがんになった人は基本的に加入できなくなっていますが、アメリカンファミリーのがん保険「優しいがん保険」はがんにかかったことがある人でも加入できるがん保険です。（※加入の際には条件がありますが、詳細は見積りをご確認ください。）

この5年というのはどこを起点とした5年なのか、ということに関しては諸説あるようです。幾つか挙げてみると……
（1.）がん発見から5年後に生存している人の割合
（2.）がん発見から5年後に再発せずに生存している人の割合
（3.）がん治療開始から5年後に生存している人の割合
（4.）がん治療開始から5年後に再発せずに生存している人の割合

この中で一般的には（3.）のがん治療開始から5年後に生存している患者の割合を5年生存率というようです。多くのがんでは、治療開始から5年間再発がなければ、治癒したとみなされます。このようにがんは薬や手術によってがん細胞を退治してから、一定期間の再発・転移がなかったときに初めて治ったといえるわけです。

がんにかかったから手術・入院のための一時金を渡して終わりというがん保険の見積りでは、充分な安心は得られないのではないでしょうか。がん治療を開始するための経済的なサポートに加え、5年間経過する間の精神的なサポートも重要ながん保険の見積りポイントになると思います。

がんの手術後、再発・転移がないか定期的な検査を行うことになります。精神的な不安に対するカウンセリングなどのサポート内容が充実した保険の見積りかどうかもがん保険の重要なポイントだと思います。

見積りとは、「金額（費用）」・「量」・「期間」・「行動」を前もって概算することです。主に何らかの売買契約において、製品の購入やサービスに掛かる費用を前もって算出する場合に見積りが用いられます。何か製品の購入を検討する際に、予算を準備する必要がありますし、また適正な相場で購入する為の市場価格の指針も必要となるためです。

このように見積りは、製品（サービス）購入の際の重要なガイドラインになりますので、積極的に利用することをおすすめします。こうした際に、利用したいのが「相見積り」という方法です。

複数の業者から見積りを取る事を相見積り（あいみつもり）と呼ぶ。合見積りとも。省略して「あいみつ」と表現される場合がある。価格競争で業者を選定するため、競争入札と同義である。

一つの業者からの見積りだけでは比較すべき判断基準が足りないという場合に、複数の業者からの見積りを比較検討することを「相見積り」といいます。複数の見積りの中で最も有利な条件を提示した業者を選定する事で、予算の引下げや業者の開拓といったメリットが「得られます。相見積りが有効なのは、特定の製品や引越し・保険サービスなど、複数の業者間で提供する内容が同一かほぼ同等内容であるときに限られます。

女性のためのがん保険とは、女性に特有のがんに対する保障が充実したがん保険のことです。一般的ながん保険でも保障は受けられますが、女性専用のがん保険に加入すると、女性特有のがんに関して通常の保険よりも更に充実した保障を受けることができます。

女性のがんとは、若年層でも増加の傾向にある乳がんや、乳がんの次に罹患率が高い子宮がんなど、女性に特有のがんのことを云います。女性専用がん保険には、通常のがん保険の特約として加入するタイプ、一般的な女性のための医療保険の中に含まれるタイプ、女性のみが加入可能ながん保険とがあります。

こうした女性のがん保険では、がん意外にも女性特有の事情を保障した内容になっています。例えば、乳がんなどで乳房を切除した場合、乳房を再建する等の形成外科費用も必要になりますし、抗がん剤の使用で脱毛してしっまた場合のカツラの費用、お子さんのいるご家庭では、託児所の費用や家事代行のヘルパーにかかる費用など多くの負担がかかります。

このようにがんになってから退院までの期間にかかる健康保険の対象外の費用は、一般的ながん保険だけではまかなえないのが現状です。女性ががん保険に加入する際には、こうした保障内容が充実しているかどうかも見積りチェックの際のポイントになると思います。