がん保険の見積りポイント！

がんの「5年生存率」とは？

がんの「5年生存率」という言葉をお聞きになったことがあると思います。今回はこのがんの「5年生存率」を詳しくみていきましょう。

この5年というのはどこを起点とした5年なのか、ということに関しては諸説あるようです。幾つか挙げてみると……
（1.）がん発見から5年後に生存している人の割合
（2.）がん発見から5年後に再発せずに生存している人の割合
（3.）がん治療開始から5年後に生存している人の割合
（4.）がん治療開始から5年後に再発せずに生存している人の割合

この中で一般的には（3.）のがん治療開始から5年後に生存している患者の割合を5年生存率というようです。多くのがんでは、治療開始から5年間再発がなければ、治癒したとみなされます。このようにがんは薬や手術によってがん細胞を退治してから、一定期間の再発・転移がなかったときに初めて治ったといえるわけです。

がんにかかったから手術・入院のための一時金を渡して終わりというがん保険の見積りでは、充分な安心は得られないのではないでしょうか。がん治療を開始するための経済的なサポートに加え、5年間経過する間の精神的なサポートも重要ながん保険の見積りポイントになると思います。

がんの手術後、再発・転移がないか定期的な検査を行うことになります。精神的な不安に対するカウンセリングなどのサポート内容が充実した保険の見積りかどうかもがん保険の重要なポイントだと思います。

がん保険の見積り；「終身」と「定期」

がん保険の見積りをチェックする場合に、保険料の払い込みが「終身」なのか、「定期」なのかは重要なポイントです。また、見積もりの組み合わせとして、保険料の払い込みは定期だけれども、保障が一生涯続くものというケースもあります。

見積りをチェックする際に「終身」と「定期」ではどちらが魅力的なのでしょうか。

終身タイプの最大の魅力は、契約時から保険料が一定で、上がらないことではないでしょうか。定期タイプの見積もりだと、更新時に保険料の見直し見積りがあって、一般的には年齢上昇に合わせて更新の度に保険料も上がっていきます。

見積りのこの部分だけを取り上げると、終身タイプのがん保険の方が魅力的に見えますが、本当にそうなのでしょうか。

がん治療は日進月歩で進歩を遂げており、先端医療の適用も年々増えてきています。こうしたがん治療の進歩を考えると、10年前以上のがん保険の見積りの保障内容では、最新の先端医療を対象としていないケースも多く、最新のがん治療が保障対象外になってしまうという事態も起こりうるのです。

こうした観点からも、10年毎のがん保険の見直し・見積りは有効である場合があるのです。保険料の見積りは確かに保険加入時の重要な見積りポイントですが、高額な先端治療も多いがん保険においては保障内容の見直しも重要なファクターなのではないでしょうか。

終身タイプのがん保険の見積りの場合には、保障内容の見直しがどういったタイミングで行われるかといったことも見積り時に確認する必要があるでしょう。

がん保険の見積り；東京海上

今回はがん保険の見積りとして、東京海上のがん保険の見積りを見ていきましょう。
東京海上日動あんしん生命のがん保険「がん治療支援保険」はがん治療のためのプロセスを経済的にも、精神的にもトータルでサポートするがん保険になっています。

その見積り内容の特徴は、（1.）上皮内がんなどの初期がんでも「がん診断給付金」が減額することなく全額受け取れます。（2.）がんの再発に備えて、「がん診断給付金」が何度でも受け取れます。（3.）入院給付金に加えて、通院給付金も受け取れます。（4.）がん相談窓口の設置で、本人や家族の精神的サポートも充実しています。

＜見積り注意点＞
・がん診断給付金の2回目以降の受取りについては、前回の診断給付金をお支払いすることとなった日から2年以上経過している場合に限る。

・がん入院給付金については、責任開始期以降にがんで入院された場合に入院1日目から受け取れ、日数の限度はありません。

・がん手術給付金は「がん入院給付金」日額の20倍の金額を、がん手術のたびに何度でもお受け取りいただけます（※　手術の種類によって、お支払い対象外の手術もあります。）

・がん通院給付金はがんで1日以上入院された場合、入院前通院(入院日前日からさかのぼって60日以内の期間)または退院後通院(退院日の翌日から180日以内の期間)にがんの治療を目的として通院(※　往診も対象となります)されたときに受け取れます。

見積り注意点の会社によって違います。

女性のためのがん保険とは？

今回は女性のためのがん保険の見積もりポイントについてまとめていきましょう。女性には男性の場合と違って、女性特有のがんというのがあります。乳がんや子宮がんといったものが一般的ですが、厳密にはそういった臓器の周辺で起きるがんも女性特有のがんとなります。

中でも日本における女性の乳がんは年々その数を増やしており、女性が生涯に乳がんにかかる割合は20人に1人と言われています。乳がん先進国のアメリカにおいてはその割合はもっと高く、8人に1人と言われているのですが、日本も食習慣や生活習慣の欧米化が進んでいるので、乳がんの割合もどんどん増えるとみられています。

こうした女性特有のがんに対する保険が女性のためのがん保険になります。
その特徴は、がんだけを対象にするのではなく、乳房の疾患や障害、卵巣機能の疾患や障害、妊娠や分娩時の合併症など女性特有の病気についても保障される内容になっています。

また乳がんによって切除を余儀なくされた乳房の再建手術やがん治療によって頭髪が抜け落ちた場合のカツラ代なども保障するがん保険もあるので見積り時には保障内容の確認が必要になります。

このように女性のがんの場合には、男性のがん保険とは違った保障内容を含んだがん保険も多いため、見積りはきちんと目を通す必要があります。月々の保険料も重要な見積りポイントですが、がん保険の場合には保障対象の確認、保障範囲の把握も同様にきちんと確認しておきましょう。

がん保険の見積り；終身タイプと定期タイプ②

前回みた終身タイプと定期タイプの保険料の見積りの違いについてもう少し掘り下げて確認していきましょう。

終身タイプの魅力は、契約時の保険料が一生上がらないことにあると思います。更新時に保険料の見直し見積りを行った場合、被保険者の年齢は更新の度に上がっていくため、それに合わせて保険料も上がっていきます。

この部分だけを取り上げると、更新の無い終身タイプのがん保険のほうがお得なように見えますが、一概にどちらがいいとは言えないのです。なぜなら「がん治療」の進歩が関係してきます。

がん治療は現在も日進月歩で進歩を遂げており、先端医療の適用も年々増えてきているのが現状です。こうしたがん治療の状況を考えると、10年前以上のがん保険の保障内容が先端医療を対象としていないため、最新のがん治療が保険対象外になってしまうという事態も起こりうるのです。

この事態を予防する意味でも、10年ごとのがん保険の見直し・見積りは保険料のアップを鑑みても有効である場合があるのです。保険料の見積もりは確かに保険加入時の重要な見積りポイントですが、高額治療も多いがん保険においては保障内容の見直しも重要なファクターなのです。

終身タイプのがん保険の場合には、こうした保障内容の見直しがどういったタイミングで行われるかといったことも見積り時に確認することが望ましいでしょう。極端なケースですが、20年前のがん保険で最新の治療が保障対象外となった場合に、先端医療給付金が支払われないとか、手術給付金が支払われないなどのケースも想定されます。

がん保険の見積り②

今回は前回ご紹介したがん保険の保障内容の詳細をご紹介していきます。

＜がん診断給付金＞
がん診断給付金はがん保険の見積りの中で最も重要な保障になります。がん保険の見積りを見る際のポイントは、（1.）どういったがんに対して保障されるのか、（2.）いつどういったタイミングでもらえるのか、（3.）一生涯のうちに何回もらえるのか、というポイントになります。

まずポイント（1.）については、「上皮内新生物」いわゆる初期がんの場合に、全額受け取れるのか、減額されてしまうのかということになります。日頃から定期的ながん検診を受けている場合、幸いにも初期がんの段階で発見された場合に「がん診断給付金」がどのように受け取れるのかは重要な見積りポイントになります。

次にポイント（2.）ですが、がんと診断された場合には治療方針が決まるまでに通院をしたり、入院前には何かとまとまった金額が必要となります。こうした場合に診断後すぐに受け取れるのかどうかは重要な見積りポイントになります。必要な時にすぐに受け取れなければ、備えとしては不十分です。

最後にポイント（3.）ですが、がんは非常に再発や転移の可能性が高い病気です。一度がんになってしまうと、多くの方が再発や転移による治療を必要とするのが現状です。こうしたがんに対する保障として、がん診断給付金が一生涯に一度しか受取れないのではがんに対する備えとしては心元ありません。条件付きであっても、がん診断給付金が何度でも受け取れるかどうかというポイントは見積りの際にきちんとチェックしましょう。