がん以外の持病がある方は、インターネットでできるがん保険の見積もりだけを参考にするのではなく「まず、自分がそのがん保険に加入できるのか？」をきちんと確認しましょう。
インターネットだけで確認できることには、限りがありますので、資料請求をして細部まで確認することも必要です。
また見積りを出すとき、通販型の保険料のほうが魅力的ではあるのですが、持病がある方は、対面販売の保険のほうが安心なのです。
というのは、通販型、ネットで契約できるタイプのものは、引受審査が厳しく行われることが多く、また告知義務違反が後にわかってしまった場合、それが故意ではなくても、保障が受けられないという場合があります。
そのようなトラブルをできるだけ防ぐには、がん保険の見積りを見比べて、対面販売の保険を選ぶようにしましょう。
また、持病がある人は、がん保険以外にも、医療保障や収入補償の充実を考えるほうがいいかもしれませんので、ファイナンシャルプランナーに相談して保険の全体像を考えていくのが良いと、私は思います。
独身者は、死亡した場合のご遺族に向けての保障は、あまり多額のものは必要ありません。
一方でがん保険を含めた医療保障の充実が必要ですし、収入減に対してカバーするための保険にも加入しておくと良いでしょう。
がん保険や医療保険の中には、死亡保障をつけられるものもありますが、一般的には「死亡保障は生命保険で確保しておき、がん保険は治療のためと割り切る」ほうが、がん保険の見積り自体は安くなります。ただ、独身者であれば、がん保険の死亡保障を確保しておけば、改めて生命保険に入るよりも、保険料が抑えられるというケースもあるかもしれません。
貯蓄の額などが充分あるならば、あえて死亡保障はつけないという考えもありえます。
この点は判断が難しいので、ファイナンシャルプランナーに相談するとよいかと思います。
また、結婚したり、子供が生まれた場合には、保障内容を見直していかなければなりませんので、長くお付き合いできるファイナンシャルプランナーを見つけられるといいですね。
Ｑ．がん保険に求めるものは？
Ａ．がん保険に加入する場合、今までは「長引く入院治療に備えたい」という思いがある人が多かったでしょう。
しかし、入院期間が短縮され、外来治療が長引くという傾向がある現在、そして治療の選択肢が広がり、先進医療を受けられる時代にもなった現在は「がんになった場合に、とりあえず自由になるお金を、給付して欲しい」という考えの人も多いのではないでしょうか？
がんと診断され、休職する場合には、生活費のことも考えなければなりませんし、入院・治療のために様々な出費があるケースも多いものです。そこで「ガン診断給付金を、ガンと診断されただけで、できるだけ早く受け取ることができる保険」に注目が集まっているのです。
ただ、ガン診断給付金を「たくさん受け取れば、受け取るほど良い」という問題ではなく、いくらに設定するのかは、貯蓄の状況などによって変わります。保険料を支払い続けることを考えると、あまり家計の負担になるような保険には、加入できないものですよね。
「実際に、がん治療にかかる費用はどのくらいなのか？」「ご自身の資産状況はどうなっているのか？」を考えて、がん保険のプロフェッショナルであるファイナンシャルプランナーに相談しながら、商品・契約内容を決めるといいですね。
Ｑ．保障は手厚いほうが良い？
Ａ．がん治療には「お金がかかる」というイメージがあり、先進医療を受けると数百万円といったお金がかかることも実際あります。
だからこそ「保障の手厚いがん保険が良い」と考えたくなるんですよね。
ただ「保障の内容、保障が受けられる条件」をしっかり確認しなければなりません。
保険会社ごとに「どのような治療を受けた場合に保険金が受け取れるのか？」「保険金を受け取れるタイミングはいつか？」ということが、異なるのです。
がんにかかったら、積極的に先進医療を受けていきたいと考える場合には、先進医療に保険金が支払われるがん保険を選ばなければなりません。
見積もりを出すのは「どんながん保険を選びたいか」がある程度決まってからにしたほうが、良いでしょう。
また「診断給付金」「通院への保障」などの言葉も、保険会社ごとに給付の条件、タイミングなどが異なりますので「違い」を丁寧に確認していきましょう。
たとえば、20代～30代の方ががんになった場合「収入が途絶える」「貯蓄があまりなく、家賃の支払いが苦しくなる」「お子さんの教育費も確保しなければならない」など、様々な困ることが生じます。
一方で、60代になってからがんになった場合にも「再雇用・再就職が難しくなってしまう」といった心配をしなければなりません。
がんになった場合に困ることは、それぞれの方の年齢や家族構成などによって違いますので、まず「自分ががんになった場合」をしっかり想像して、見積りを出す場合には「どのくらいの保障が必要か」を明確にしておきましょう。
がん保険には確かに給付金がありますが、がん患者の社会復帰に関しては、様々なハードルがあり、退職をせざるを得ない方や、長期にわたって、収入減となってしまう方もいます。
そのため、がん保険だけで全てをカバーできるかを考え、他の保険に加入することや、貯蓄を確保することなども検討していく必要があります。
ファイナンシャルプランナーに相談しながら、ご自身に必要な保障を整理していく時間を持つのが、とても有益だと私は思います。
Ｑ．金額だけでは計れないサービスとは？
Ａ．実際にがんになってしまった場合「誰に相談していいかわからない」「がん保険の請求を、確実に行うにはどうしたらいいのだろう？」と考え込んでしまうことが多いです。
がん保険の見積もりを出すとき、通販型の保険は保険料が安くなりますので、メリットが大きいように見えます。
しかし、がん保険の契約にあたり「保障内容を自己責任で選んで契約する」、保険金の請求を「自分一人で確実に行う」という必要が出てくるのが、通販型の保険です。
担当者がついてくれる対面販売の保険の場合、保険料は少しかかりますが「わからないことは相談できる」「保険金の請求時にも助言を受けることができる」といったメリットがあります。
また、会社によっては、セカンドオピニオンや電話医療相談を提供しているところもありますので、少し高めの保険料を支払ってでも、こういったサービスを受けられる環境を得るとうのも、一案だと私は思います。
Q.がん保険の保険料を抑えるには？
A.がん保険の保険料を抑えるには「必要以上の保障をつけすぎない」ということがポイントになります。
がん保険に医療保障をつけることのできるタイプもありますが、生命保険などに加入しているのなら、保障のつけすぎになり、割高の保険料を支払うことにつながりますので、注意が必要です。
また、健康保険に加入しているなら「高額療養費制度」「傷病手当金制度」などの利用もできます。
これらの制度は、知らなければ利用することができませんので、がんになってから慌てて調べるよりも、できれば知る機会を設けましょう。
ファイナンシャルプランナーにがん保険の相談をすると、こういった制度も含めて、治療費の確保について相談に乗ってもらえる場合が多いです。
いきなり、ファイナンシャルプランナーの事務所を訪ねて相談することに抵抗があるなら、誰でも参加できるマネーセミナーが、各地で開催されていますので、面倒がらずに参加すると、それだけの価値があると、私は思います。
がん保険は「がん治療の選択肢を広げるために、保障を確保する」ものです。
がん治療の現状を考えると「診断給付金があるか？」「先進医療に対応しているか？」「再発や転移が起こった場合の保障はどうなっているか？」「通院の場合も保障が受けられるか？」をチェックすることが大事でしょう。
このポイントを押さえている保険の中から、保障の金額や、見積もりの結果などを見て、ご自身の選択に合う保険を選ぶことになります。
それ以外のポイント、たとえば「死亡保障があるか」「リビングニーズ特約があるか」「生存給付金を得られるか」「休業補償を得られるか」というのは、二の次で良いと私は思います。
見積もりをした結果、まだ資金的余裕があって、特約をつけたいという場合もあるかもしれませんが、がん保険だけではなく、生命保険、医療保険などでカバーされる内容もチェックして、「他の保険でカバーできる内容ではないか？」「保障内容がダブっていないか？」に気をつけることが大事です。
がん保険は、一生涯付き合っていくつもりで選ぶようにしましょう。
今、若くて働き盛りの人が、がん保険の見積もりを出してもらって「このくらいなら、頑張れば払い続けられる！！」と思ったとしても、万が一リストラに遭ったり、定年退職を迎えたり、女性の場合には寿退社やご主人様の転勤によって、転職を余儀なくされたりと、様々なことが考えられます。そのため「頑張れば払える！！」ではなく「余裕を持って払える」範囲で、がん保険に加入することが大事です。
さらに、がん保険は様々な保険に加入する中で、補助的な位置づけのものです。
人間はいつか必ず、死ぬときが来ますので、生命保険はとても大事です。
また、日本は災害の多い国ですので、火災保険なども入っていると役立つケースが多いでしょう。
しかしがん保険は「がんになった場合に、初めて役立つ」という種類のものです。
そのため「他の保険を解約してまで、がん保険に加入する」という考えには、私としては賛成できません。
がん保険の見積もりを出すならば「今だけではなく、将来にわたって、余裕をもって払っていける金額か」を確かめるようにしましょう。
がん保険の見積もりが、一括でできるサイトなどもありますが、生命保険や自動車保険に比べて「がん保険の一括見積もりサイト」は、数が少ないと思いませんか？
がん保険には様々な特徴がありますので「保険料が安いかどうか？」「どのくらいのお金が受け取れるか？」を、機械的に見積もることに、あまり意味がありません。
「がんと診断された時点で、給付金を受け取りたい人」「退院するときに給付金を受け取りたい人」は、選ぶべき保険が違います。
また「先進医療・高度医療などを積極的に受けたい人」「死亡保障を充実させたい人」など、希望によって最適な保険が違います。
がん保険の見積もりを依頼する前に「希望にそったがん保険」をある程度、絞り込んでいなければ、役に立つ見積もり結果を得られないのです。
ファイナンシャルプランナーの方に相談すると「自分が何を希望しているか？」を明確にすることを、手伝ってもらえます。
がんや医療のことは、「自分では落ち着いて考えられない」というのが、私自身の経験としてもよくわかりますので、専門家に相談しながら、自分の考えをまとめることが一番だと思います。